“想贷款却不知道从哪开始？别急，今天咱们就把银行那点事儿掰开了揉碎了讲！” 作为过来人，我当年第一次跑银行时也是一头雾水——材料漏带、表格填错、来回折腾三四趟… 所以这篇纯干货，专治各种贷款懵圈！
一、贷款前先搞清：你要贷啥？贷多少？
问题1：贷款类型那么多，该选哪个？
答案：记住！贷款分两种：
- 消费贷→ 金额小、期限短
- 经营贷/房贷→ 金额大、期限长
举个栗子：老王想开奶茶店缺20万，就该选经营贷；小李要买婚房则需要房贷。
个人观点：别听销售忽悠！消费贷利率看着低，但实际可能藏着手续费，一定要算总成本！
二、材料准备篇：缺一样都可能被拒！
问题2：银行到底要查我啥？
答案：核心就三点：你是谁+还得起吗+拿啥还！具体材料：
| 材料类型 | 消费贷 | 房贷/经营贷 |
|---|---|---|
| 身份证明 | 身份证+户口本 | 同上+结婚证 |
| 收入证明 | 工资流水 | 3年财务报表 |
| 抵押物 | 一般不需要 | 房产证/车辆登记证 |
重点提醒：
- 银行流水别临时大额转账！会被怀疑造假！
- 征信报告自己先查一遍，有逾期赶紧解释！
三、实战流程：从申请到放款分几步？
1 Step1：预审沟通
直接去银行柜台或官网/APP填申请表，客户经理会初步评估你的资质。别害羞！多问几家银行比利率！
2 Step2：提交材料
把前面准备的资料交上去，建议复印两份备用！我曾经因为少一张社保记录白跑一趟…
3 Step3：等审批
- 消费贷：3-5工作日
- 房贷：1个月起步
被拒怎么办：
- 问清原因
- 换银行或找担保人
4 Step4：签合同
一定逐条看！ 重点盯：
- 利率是固定还是浮动？
- 提前还款有没有违约金？
独家数据：2024年银行贷款批核率曝光！
根据某机构统计：
- 消费贷平均批核率：68%
- 房贷批核率：52%
我的建议：如果急用钱，优先选商业银行，别死磕四大行！
